Kamattámogatott Korszerűsítési Hitel

• az árfolyamkockázattal nem kell számolnia
• kiadásait előre tervezheti, hiszen a hiteldíj referenciahozamhoz kötött
• állami kamattámogatásban részesülhet

Mennyi lesz a havi törlesztőrészletem?

MKB Kamattámogatott korszerűsítési hitel

Kamattámogatás mellett nyújtott hitel:

Kamattámogatott Lakásvásárlási és Építési Hitel esetén:
a fiatal (35 év alatti) gyermeket nevelő, vagy a többgyermekes (45 év alatti) támogatott személy

• legalább komfortos komfortfokozatú új lakás felépítéséhez,
• értékesítés céljára felépített új lakás vásárlásához,

Kamattámogatott Korszerűsítési Hitel esetén:
nagykorú támogatott személy lakás korszerűsítéséhez.

Az Ingatlanhitel kiváló lehetőséget kínál Önnek nem lakáscélú ingatlanokkal kapcsolatos tervei megvalósításához, álmai eléréséhez (pl. üdülővásárlás, üzlethelység vásárlás).

E hitel segítségével olyan megoldást talál, amellyel bátran gondolhat nem lakáscélú ingatlan vásárlására, felújítására, bővítésére, korszerűsítésére. A hitel fedezetét a hitelcéllal érintett ingatlan is biztosíthatja, így vásárlás esetén, akár a megvásárolandó ingatlan is fedezetül szolgálhat.

Milyen hitelcélokra veheti igénybe?

• használt és új - nem lakáscélú - ingatlan vásárlására,
• ingatlancsere esetén a meglévő ingatlan értékesítéséig áthidaló hitelként az új ingatlan vételárának kiegyenlítésére, valamint
• a vásárolt vagy meglévő ingatlan felújítására, bővítésére és korszerűsítésére.

A hitel egyazon fedezet mellett - külön szerződés keretében - több célra is igényelhető, így Ön akár egyszerre gondolhat vásárlásra és felújításra is.

A folyószámlahitel a leghatékonyabb módja vállalkozása működése során felmerülő átmeneti likviditási problémák áthidalására vagy a váratlanul felmerült kiadások fedezésére.

A folyószámlahitel egy hitelkeret, mely közvetlenül a mikrovállalkozói forint vagy deviza pénzforgalmi bankszámlához kapcsolódik, így annak igénybevétele és törlesztése külön rendelkezés nélkül, automatikusan történik. Az ingatlan fedezet miatt az igénylés egyszerű, a vállalkozás részéről kevesebb adminisztratív előkészületet igényel.

Előnyös, hiszen:

• a keret nagysága az Ön egyedi igényei és lehetőségei szerint rugalmasan alakítható
• szabadon felhasználható, nincs kötött hitelcél
• törlesztése és igénybevétele automatikusan történik, nem igényel külön adminisztrációt
• kamatot csak a ténylegesen felhasznált hitelösszeg után kell fizetni
• viszonylag kezdő (legalább 180 naptári nap működési múlttal rendelkező) vállalkozások is igényelhetik
• a vállalkozás pénzügyi helyzete és múltja kevésbé fontos, nincs szükség üzleti tervre
• fedezetként ingatlanok széles köre elfogadható

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel :

Igényeljen Széchenyi Kártya Folyószámlahitelt és nemcsak a számlavezetési díjat engedjük el 2012. október 31-ig*, hanem akár 50 000 forint értékű Spar utalvánnyal is magajándékozzuk. Beszállítóit már ki kell fizetnie, de megrendelője csak később fizet? Az áfa még nem érkezett vissza, de beszerzési számláit már rendezni kell?
A dolgozók bérét már át kell utalni, de bevétele csak később esedékes?

Ha az Ön vállalkozásánál ilyen és ehhez hasonló problémák merülnek fel, akkor Önnek a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel az optimális megoldás, amivel az állami kamat- és garanciadíj-támogatásnak köszönhetően kedvező helyzetbe hozhatja gazdálkodását!

A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel a hazai vállalkozások részére kialakított, kedvezményes kamatozású, állami támogatásban részesített hitelkonstrukció, melynek keretében Ön olyan finanszírozáshoz juthat, amely a napi likviditási problémáinak áthidalására nyújt megoldást.

A Széchenyi Kártya Program hitelinek igénylése a Ka-Vosz Zrt., mint az Erste Bank Hungray Zrt. megbízottja közreműködésével történik. A Széchenyi Kártyát és a hozzá kapcsolódó folyószámlahitelt a tagsága szerinti VOSZ, vagy a területileg illetékes kereskedelmi és iparkamarák irodáiban igényelheti. A hitelkérelem benyújtásához szükséges dokumentumokat ezekben a regisztráló irodákban tudja beszerezni, vagy letölthetők a KA-VOSZ Zrt. honlapjáról.

Miért előnyös Önnek a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel?

• Szabadon felhasználható, nincs kötött hitelcél.
• A hitelkeret automatikusan az Ön vállalkozása folyószámlájához kapcsolódik, így a hitel igénybevétele és törlesztése is automatikusan a számlamozgásokkal együtt történik.
• A folyószámlához bankkártya is tartozik, így a hitelkeretet igénybe tudja venni anélkül, hogy bármely fiókunkba be kellene fáradnia.
• Kamatot csak a ténylegesen felhasznált hitelösszeg után kell fizetnie.
• A Programhoz állami kamat- és garanciadíj-támogatás is kapcsolódik, így Ön kedvező kamatozás és díjak mellett juthat hitelhez.
• Ingatlanfedezet felajánlása nélkül juthat hitelhez.
• Hitelt olyan vállalkozás is igényelhet, amelyik nem rendelkezik a Széchenyi Kártya Konstrukcióhoz társult érdekképviseleti szervezeti tagsággal.
• A bankkártyához ingyenes, külföldre szóló baleset-, betegség-, és poggyászbiztosítás kapcsolódik.

Mely vállalkozások igényelhetik a Széchenyi Kártya folyószámlahitelt?

• Maximum 10 millió Ft összegű Széchenyi Kártya Folyószámlahitel esetén rendelkeznek legalább egy lezárt, teljes naptári évre vonatkozó pénzügyi beszámolóval,
• 11-25 millió Ft összegű Széchenyi Kártya Folyószámlahitel esetén rendelkeznek legalább két lezárt, teljes naptári évre vonatkozó pénzügyi beszámolóval
• nem lehet veszteséges gazdálkodás az utolsó lezárt üzleti évben,
• társas vállalkozások esetén kizáról feltétel, ha az utolsó lezárt évi saját tőke negatív, illetve ha az utolsó lezárt év végi saját tőke nem éri el a jegyzett tőke felét,
• nincs lejárt köztartozásuk.
• nem áll csőd-, felszámolás-, végelszámolás, hivatalbóli cégmegszüntetési (törlési) eljárás alatt,
• nincs ellenük folyamatban végrehajtási eljárás.

Mi a lényege és az előnyei az OTP Takarékos Lakáshitelnek?

Az OTP Takarékos Lakáshitel olyan lehetőséget kínál, amellyel az Ön által vállalható teherviselés mellett a tervezett lakásvásárlás megvalósíthatóvá válik, a felújítási korszerűsítési munkák pedig elvégezhetők.

A konstrukció egy lakáshitel és a hozzá kapcsolt egy vagy több lakástakarék-pénztári (továbbiakban: lakástakarék) megtakarítási szerződés kombinációjából áll.

Az első 49, illetve 96 hónapban a hitel türelmi idős, ebben az időszakban a bank részére csak kamatot kell fizetni a kölcsön törlesztéseként, a hitel tőketörlesztési része a lakástakarék betét(ek)ben gyűlik.

A türelmi idő alatt fizetendő kamat, valamint a lakástakarék megtakarításra együttesen fordítandó havi teher mintegy 10%-kal alacsonyabb, mintha normál, nem türelmi idős lakáshitelszerződést kötne.

A megtakarítási időszak végén  a lakástakarék számlán összegyűlt betét, a kapcsolódó állami támogatással és a jóváírt kamatokkal együtt a hitel díjmentes előtörlesztésére fordítódik, csökkentve ezzel a fennálló tőketartozást.

A hitelkonstrukció legfőbb előnye az Ön számára, hogy a szükséges pénzösszeghez a hitel révén azonnal hozzájuthat, ugyanakkor a a lakástakarékba elhelyezett lakáscélú megtakarításhoz kapcsolódó állami támogatásról és annak kamatairól sem kell lemondania.

Miért érdemes lakáshiteléhez Lakástakarékpénztári-szerződést kötnie?

• Mert a lakástakarék betétbefizetésekre az állam 30%-os, maximum évi 72.000 Ft állami támogatást nyújt (EBKM állami támogatás nélkül: -0,23-2,86%, EBKM állami támogatással 5,43-14,28%), amelynek mértéke 10 éves megtakarítási időszak esetén is mindvégig törvényileg biztosított. Az állami támogatás jövedelemtől függetlenül jár, és közvetlenül az Ön megtakarítási számláján kerül jóváírásra.
• Mert havi betétbefizetéssel az állami támogatás és a pénztári kamat révén magas hozam realizálható.
• Mert a megtakarítási időszakot követően, hitelképessége esetén, további – már a szerződéskötéskor előre rögzített mértékű – kedvező kamatozású forint alapú lakástakarék-pénztári lakáskölcsönt is kaphat.
• Mert a törvény garantálja, hogy a megkötött  lakástakarék szerződéseknél az állami támogatás, a betéti és hitelkamatok mértéke nem változtatható.
• Mert családtagjai részére is kitűnő megtakarítási lehetőség, mivel egy családon belül mindenki köthet szerződést, illetve a lakástakarék szerződésben a közeli hozzátartozó kedvezményezettként jelölhető meg.  Ezáltal az elérhető megtakarítás és az igénybe vehető állami támogatás megtöbbszörözhető. A családtagok szerződései felhasználhatók összevontan egy ingatlan megvásárlásához, felújításához anélkül, hogy mindenkinek tulajdont kellene szereznie, vagy tulajdonnal kellene rendelkeznie. Egy lakáshitelhez egy vagy több (maximum 5)  lakástakarék szerződés is kapcsolható, de egy kedvezményezett egyidejűleg csak egy lakástakarék szerződés után veheti igénybe az állami támogatást.

Kinek előnyös a Lakástakarékkal kombinált OTP Takarékos Lakáshitel?

• Annak, aki csak az egyenletes törlesztésű kölcsönnél alacsonyabb törlesztőrészletet tud fizetni a türelmi idő alatt. Ilyen esetben elegendő a minimálisan elvárt havi Lakástakarék betétet fizetni a hitel kamata mellett.
• Annak, aki az állami támogatásokat optimálisan ki szeretné használni. Ebben az esetben a minimálisan elvárt összeg felett fizessen be többet havonta lakástakarékba, és a közeli hozzátartozói is kössenek lakástakarék szerződést, és az ott összegyűjtött összeget fordítsák hiteltörlesztésre.

Nagy segítség azok számára akik még nem rendelkeznek saját otthonnal, hogy Új lakás vásárlásához, építéséhez, valamint használt lakás vásárlásához, korszerűsítéséhez kamattámogatott hitelt 2014. december 31-ig igényelhetik meg. A kamattámogatás időtartama legfeljebb öt év, a kamattámogatás mértéke a kölcsön futamideje alatt fokozatosan, évente 5 százalékponttal lesz kevesebb. A kamattámogatás mértékét befolyásolja az állampapírhozam, ez százalékában kifejezve 0-2 gyermek mellett 60 százalékról indul, az ötödik évben már 40 százalékra csökken, viszont három vagy több gyermek esetében a futamidő első évében 70, ötödik évében 50 százalékra módosul. Használt lakás vásárlásakor, vagy korszerűsítésekor a kamattámogatás mértéke a függetlenül a gyermekek számától az első évben 50 százalék, az ötödik évben 30 százalék. A kamattámogatást azok vehetik igénybe akik 30 millió forint alatti új lakóingatlant vásárolna, használt lakás korszerűsítésekor pedig a hitelcél a 15 millió forint alatt marad. A hitel legnagyobb összege új lakás vásárlásakor/építésekor 10 millió forint, használt lakás vásárlása és korszerűsítés esetén 6 millió forint lehet. Az új lakásokhoz a támogatás akkor nyújtható, hogyha a használatba vételi, illetve építési engedélyt 2010. január 1-jét követően adták ki, használt lakás vásárlásánál az adásvételi szerződést a rendelet hatályba lépése után kötötték meg, mellette a lakás legalább komfortos, amelynek volt tulajdonosa e lakás helyett egy újabb lakást vásárol, erről nyilatkozatot is tesz. Korszerűsítésnél a kamattámogatás csak abban az esetben vehető igénybe, ha a kérelem beadásának időpontjában a korszerűsítési munkálatok még nem indultak meg. A kamattámogatást csak természetes személy kaphatja, ebben az esetben legalább az egyik szülőnek bejelentett munkaviszonya kell legyen, az építési/vásárlási, illetve korszerűsítési kiadások 70 százalékát számlával kell igazolni, valamint az adóhatóságtól igazolást kell kérni arról, hogy az igénylők köztartozásmentes adózók. A jelenleginél szélesebb kört elérő támogatott hitel megjelenése nem okoz majd súlyos terheket a költségvetésnek. Új lakásnál 10 millió, használt ingatlanoknál 6 millió forint lesz a maximálisan igénybe vehető hitelösszeg. A lakáshitelesek  helyzetét az állampapírhozamhoz kötődő kamattámogatással igyekeznek segíteni, és a konstrukció – elődeihez hasonlóan – csak egy kölcsönnél vehető igénybe: vagyis az igénylőnek nem lehet olyan állami támogatású hitele, amelyet még nem fizetett vissza. Problémás hitellel rendelkező házakat, alakásokat is lehet majd vásárolni az államilag támogatott lakáshitellel. Azoknak, akik nem tudnak megfelelni minden feltételnek, csak piaci kamatozású forint lakáshitelt ajánlhatnak a bankok,ezek kamata magasabb a deviza lakáshitelek kamatánál, viszont így sem kell szembenézni az árfolyamkockázattal, és nem kell foglalkozniuk a deviza vételi és eladási árfolyama közötti különbséggel. A törlesztés kiszámítható, mivel a havi részleteket nem befolyásolja a forint árfolyamának változása. A támogatott lakáshitel kamatai a legkedvezőbbek 2012-ben, mert 10% - alatti !

Lakásvásárlási támogatott hitelek :

SZABADON DÖNTHET,

• milyen lakáscélra fordítja a hitelt: új lakást vásárolhat, építkezhet, és korszerűsíthet;
• mekkora összeget igényel: a hitel összege 500 ezer forinttól akár 12,5 millió forintig terjedhet;
• 2012. évtől akár pótfedezet esetén az összeg lehet 20 millió forint is
• hogy a hitelt egyedül vagy adóstárs bevonásával igényli-e: adóstárs bevonásával magasabb hitelösszeghez juthat;
• mennyi idő alatt kívánja a felvett összeget visszafizetni: a hitel törlesztésére minimum 2, maximum 20 év áll rendelkezésre;
• milyen ingatlant ajánl fel fedezetnek: a fedezet legfeljebb három magyarországi, tehermentes lakó-, üdülő- vagy nyaralóingatlan, építési telek lehet.

KI IGÉNYELHETI A HITELT?

Igényelheti a  Banki támogatott lakáshitelt, ha Ön cselekvőképes, devizabelföldi magánszemély, és

• megfelelő ingatlanfedezettel rendelkezik;
• elmúlt már 18 éves, és a hitel lejáratakor nem lesz több, mint 65 éves, amennyiben az Ön életkora a hitel lejáratakor meghaladná a 65 évet, akkor hitelfedezeti életbiztosítás megkötése és a Bankra történő engedményezése mellett igényelheti hitelünket;
• legalább 2 hónapja bármely magyarországi banknál aktív lakossági bankszámlája van;
• rendelkezik saját vezetékes vagy mobiltelefonnal;
• rendszeres, az aktuális minimálbért elérő igazolt havi nettó jövedelemmel rendelkezik;
• legalább 4 hónapos munkaviszonnyal rendelkezik és az utolsó munkahelyén és a próbaidôt már letöltötte, vagy minimum egy éve vállalkozó, vagy már nyugdíjas (régi Ügyfeleinknek további kedvezményeket biztosítunk az e pontban leírt feltételek tekintetében).

A deviza alapú lízingnél a THM meghatározása a forint fizetések alapján történt, az átszámításnál az OTP Bank Nyrt. 2011. szeptember 1-i árfolyamai, valamint 3 hónapos EURIBOR (1,543%) és forint alapú lízingnél a 3 hónapos BUBOR (6,08%) figyelembe vételével.

A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a lízing kamat-, illetve árfolyamkockázatát fix rögzített árfolyamú végtörlesztés esetén.

A THM meghatározása során figyelembe nem vett egyéb költségek becsült összege:
- A lízingelendő ingatlan tulajdoni lapja beszerzésének költsége: 4.200 Ft-
- A lízingszerződés közokiratba foglalásának díja: a közjegyzői díjszabásról szóló 14/1991 (XI. 26.) IM rendelet szerinti összeg, mely a közjegyző munkadíja, költségtérítése, illetve a közjegyzői okiratról készült hiteles másolatok száma alapján kerül megállapításra. Becsült költsége 5 millió forint hitelösszeg, és 5 db hitelesített másolat esetében körülbelül 62.000 Ft.
- A lízingelt ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás költsége a Lízingbevevő által választott biztosítónál legalább a vételárra kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek becsült éves díja a biztosított kockázati körtől, és az épület jellegétől függően differenciált, de átlagosan a biztosításra kerülő vagyon értékének (biztosítási összeg) a 0,44-1,06 ezreléke.

3. Díj és költség tételek végtörlesztés esetén

Az euróban, svájci frankban vagy japán jenben kifejezett, külön megfizetendő díjak (pl. ügyintézési díj, szerződésmódosítási díj, stb.) devizában is kiegyenlíthetők, amennyiben forintban téríti meg a lízingbevevő, a díj összegét az OTP Lakáslízing Zrt. a tranzakció napján érvényes OTP Bank Nyrt. deviza eladási árfolyam alapján határozza meg.

2008. november 15-től benyújtott kérelmekre érvényes egyéb díjak:

4. Áthidaló hitel:

A törlesztési nehézségekkel küszködő lakáscélú hitel- és lízingadósok részére - a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezességről szóló 2009. évi IV. törvényben foglalt feltételek fennállása esetén - állami készfizető kezességvállalás mellett 2011. június 30-ig befogadható nyújtott forint hitel.

* Hiteldíj: Az áthidaló hitelszámlán 24 hónapig kamat és kezelési költség nem kerül felszámításra. Ezt követően - első alkalommal az áthidaló hitelszerződés aláírását követő 24. hónap utolsó napján, majd ezt követően - évente kerül megállapításra, az áthidaló hitel ügyleti kamat mértéke, amely az akkor érvényes 3 havi BUBOR-nak megfelelő mértékű lehet (kezelési költség továbbra sem kerül felszámításra).

5. Lakáslízing szerződés lakáshitel szerződésre történő kiváltása:

Az OTP Lakáslízing Zrt-től lízingelt lakásukat az OTP Bank/OTP Jelzálogbank által nyújtott hitellel megvásárló ügyfeleknek nem kell megfizetniük a lakáslízing szerződés végtörlesztésének költségét.

6. Lakáshitel szerződés lakáslízing szerződésre történő kiváltása

Az OTP Bank/OTP Jelzálogbank által nyújtott hitellel finanszíroztatott ingatlanok OTP Lakáslízinggel történő kiváltása esetén a kezdeti járulékos költségek- értékbecslési díj, közjegyzői díj, szerződéskötési díj- elengedésre illetve átvállalásra kerülnek.

Elő-vagy végtörlesztés esetén akciós díjak visszafizetése

A 2011. február 28-tól befogadott kérelmek esetében, amennyiben az ügyfél a futamidő első három ügyleti évében elő- vagy végtörlesztést teljesít, köteles visszafizetni a hitelkérelem befogadásával, hitelbírálattal, szerződéskötéssel és folyósítással kapcsolatban a meghirdetett akció, vagy kedvezmény keretében az OTP Lakáslízing Zrt. által elengedett, megfizetett, vagy visszatérített díjtételeket. Ez alól kivételt képez a Full Extra Lakáslízing esetén az OTP Lakáslízing Zrt. által megfizetett 2% vagyonszerzési illeték és az elengedett szerződéskötési díj. Az ügyfél által teljesített előtörlesztés révén abban az esetben kell a díjtételeket az ügyfélnek visszafizetni, amennyiben az aktuális tőketartozás a folyósított hitel összegéhez képest, deviza hitel esetében a devizában folyósításkor megállapított hitel összegéhez képest 50 % alá csökken.

Fontos tudnia, hogy a rögzített árfolyamon történő végtörlesztés a jogszabályban meghatározott alábbi feltételek teljesülése esetén igényelhető:

• Ön devizaalapú hitellel rendelkezik (devizaalapú hitelnek minősül az a hitel is, ahol a törlesztés is devizában történik azzal, hogy ebben az esetben a végtörlesztést Ön forintban teljesítheti);
• A devizaalapú hitel fedezete Magyarországon található lakóingatlanra bejegyzett zálogjog vagy állami kezességvállalás;
• A devizaalapú hitel folyósítása a végtörlesztési árfolyamnál alacsonyabb árfolyamon történt (végtörlesztési árfolyam: svájci frank esetén 180 forint/svájci frank, euró esetén: 250 forint/euró); ha a devizaalapú hitel folyósítása több részletben történt, a folyósításoknál alkalmazott árfolyamok súlyozott átlagát kell figyelembe venni;
• A devizaalapú hitelt a bank 2011. június 30-áig nem mondta fel;
• A végtörlesztésre vonatkozó kérelmet 2011. december 30-áig benyújtja;
• Ha Ön fizetéskönnyítő konstrukciók közül áthidaló hitellel vagy gyűjtőszámlahitellel rendelkezik, akkor ennek visszafizetését is vállalja a végtörlesztési kérelem benyújtásával egyidejűleg, és a devizaalapú hitel végtörlesztésével együtt visszafizeti;
• A végtörlesztéshez szükséges forintösszeget az Ön által megjelölt napig – amely nem lehet későbbi a végtörlesztési kérelem bank részére történő benyújtását követő 60 napnál – biztosítja.

Ha a fenti feltételek teljesülnek, kérjük, olvassa el figyelmesen az alábbi tájékoztatót, mert a rögzített árfolyamon történő végtörlesztés is felelős döntést igényel.

Ha a végtörlesztést forinthitel felvételével kívánja megoldani, az természetesen külön is felelős hitelfelvételi döntést igényel.

E pontnál kötelességünk felhívni a figyelmét arra, hogy a forinthitelnek is vannak kockázatai, hiszen a hazai Monetáris Tanács kamatdöntései mindkét irányba változtathatják az irányadó kamatot, mint ahogy az inflációs környezet is mindkét irányban változhat, megalapozva a törlesztőrészletek jogszerű változását. Ezért kérjük, hogy forinthitel felvétele esetén annak ne csak a jelenlegi havi törlesztőrészletével számoljon, hanem gondolja át a futamidő alatt lehetséges, a Monetáris Tanács döntéseivel szabályozott, de természetesen a piaci folyamatok által kiváltott, lehetséges forintkamat-változásokat is, összehasonlítva a devizaárfolyam és kamat változásaiból származó kockázattal.

Arról is tájékoztatnunk kell, hogy a hitelnek nemcsak a felvétele, hanem az odaítélés is felelős döntést igényel, s mind a jogszabályi, mind a gazdasági környezet megszabja, hogy az elérhető legteljesebb módon járjon el a bank a hitel visszafizetésének, megtérülésének leginkább valószínűsíthető biztosítása érdekében. Ennek során jövedelemigazolásra ugyanúgy szükség lehet, mint a hitelfedezeti ingatlan mai értékének megállapítására. Ahhoz tehát, hogy az új hitel odaítélésének lehetőségéről, illetve hitelösszegről, futamidőről, törlesztőrészletről minden szempontból felelős, reális döntés születhessen, valamint a teendők és a költségek egyaránt egyértelműek legyenek, szükség van a felek együttműködésére.

A kormány és a bankszövetség ötpontos otthonvédelmi akciótervben állapodott meg, aminek célja, hogy segítse a nehéz anyagi helyzetbe került deviza-jelzáloghiteleseket. Az öt pont egyike az önkéntesen választható rögzített törlesztési árfolyam, melyet az alábbi törvény és kormányrendelet szabáloyz:

• devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011. évi LXXV. törvény („Törvény”),
• a gyűjtőszámlahitelre  vonatkozó hitelkeret-szerződés esetén az aránytalanul magas havi törlesztési teher mértékéről szóló 163/2011. (VIII.22.) számú kormányrendelet.

A rögzített törlesztési árfolyam svájci frank esetén 180 forint/svájci frank, euró esetén pedig 250 forint/euró. A rögzített árfolyamon történő törlesztés időszaka alatt Ön a devizaalapú jelzáloghitelét ezen az árfolyamon törleszti. A rögzített árfolyam és a tényleges árfolyam közötti különbség megfizetésére a bank úgynevezett gyűjtőszámlahitelt folyósít, mely hitelkeretre külön szerződést szükséges kötnie a bankkal. A gyűjtőszámlahitel egy kamatozó forinthitel, melyet a rögzített árfolyam időszakát követően, a kamataival együtt (és az eredeti devizakölcsönének törlesztésével párhuzamosan) egyenlő (annuitásos) részletekben kell visszafizetnie.

A Törvény alapján a bank a gyűjtőszámlahitelre kamatot számol fel. Ennek mértéke a rögzített árfolyamon törlesztés időszaka alatt a felszámításakor érvényes 3 havi BUBOR mértékével egyező, és három hónapon keresztül változatlan. A 3 havi BUBOR mindenkor aktuális mértékét Ön is megtekintheti a honlapunkon. A rögzített árfolyamon törlesztés időszakát követően a bank a gyűjtőszámlahitelre az Ön devizaalapú hitelével egyező célú forinthitelre érvényes és akkor aktuális piaci kamatot számíthatja fel. A bank a hitelbírálat során, valamint az Ön szerződésszerű teljesítése esetén az ügyleti kamaton kívül egyéb járulék és díj jogcímén fizetési kötelezettséget Önnel szemben nem érvényesít. A közjegyzői okirat elkészítésének díját a közjegyző részére a bank fizeti.

A rögzített törlesztési árfolyam lényegének, igénybevételének és következményeinek megismeréséhez, kérjük, olvassa el és tanulmányozza a végtörlesztés feltételeit.

Végtörlesztés fix rögzitett 180 forintos árfolyamon a devizában felvett hitelekre. Az egyösszegben történő visszafizetésre irányuló törvény javaslat bajt hozhat a bankoknak.  Biztosan Ön is halott róla, hogy a 180 Ft-os árfolyam alatt felvett svájci frank, 250 Ft-os árfolyam alatt felvett euró és 2 Ft-os japán yen árfolyam alatt felvett hitelek végtörlesztési lehetőségét a lakossági ingatlan fedezetes hitelekkel kapcsolatban a magyar állam az említett fix árfolyamokon kötelezővé teszi a hitelező bankok számára. Ez azt jelenti, hogy amennyiben Önnek a fenti devizanemek valamelyikében felvett hitele van és a fenti árfolyamon vagy az alatt folyósította Önnek a bank a hitelt, akkor a fenti fixált árfolyamon kezdeményezheti a visszafizetést 2011. december 31-ig. Így pl. 10.000 CHF visszafizetése esetén Ön 500 ezer  forintot spórol az aktuális árfolyamhoz képest, ha az aktuális CHF árfolyam 230 Ft. Amennyiben az Ön ingatlanjának értéke meghaladja a rögzített árfolyamon számolt deviza tőketartozás összegét, úgy jó esélye van arra, hogy egy másik bank forint alapú hitelt nyújt Önnek és végtörleszti Ön helyett a deviza alapú tartozást. Így egy másik banknak fog tartozni, de csakis forint alapon és egy sokkal korszerűbb hitellel kapcsolatban. Amennyiben forint alapú hitelre vált, úgy soha többé nem kell aggódnia a deviza árfolyamokkal kapcsolatban. Manapság nagyon kedvező kamatozású forint alapú hitelekhez lehet hozzájutni, melyek esetében már nem számolhatnak fel a bankok magas összegű szerződés módosítási díjakat, így bármikor költségmentesen előtörleszthet vagy idő előtt kifizetheti a teljes tartozását. Tehát érdemes elgondolkodni  azon, hogy régi devizahitelét végtörlesztés formájában kiváltsa forint alapú jobb hitelre.

Miért előnyös a hitelkiváltás?

• gyorsan és könnyen válthatja át meglévő hitelét,
• a korábban, akár évekkel ezelőtt felvett hitelek kondíciói valószínűleg kedvezőtlenebbek, mint a Bank jelenlegi hiteltermékeinek kondíciói, így havi költségei jelentősen csökkenhetnek
• hitelkiváltás esetén vállalkozása már nincs az eddigi hitelnyújtó hitelintézethez kötve, számlaforgalmát átterelheti, igénybe veheti az Erste Bank vállalkozása számára kedvező számlatermékeit, szolgáltatásait is

Hitelkiváltás keretében az alábbi hitelek igényelhetőek:

• folyószámlahitel
• forgóeszközhitel
• beruházási hitel
• szabad felhasználású jelzáloghitel

I. Szerződésmódosítással kapcsolatos díjkedvezmények

1. A 2011. július 1. és 2011. szeptember 30. között benyújtott kérelmeknél az egyes lakossági hitelek prolongációja esetén a hatályos hirdetmények szerinti alábbi díjakat az ügyfeleknek nem kell megfizetni.

Prolongáció esetén a banki ügyintézési díjakat nem kell megfizetni az alábbi deviza alapú hiteltermékek esetében:

• Személyi kölcsön
• Önkéntes Nyugdíjpénztári megtakarítások fedezete mellett nyújtott Személyi kölcsön
• Tartozásrendező kölcsön
• Lombard hitel

Szintén nem kell megfizetni az ügyintézési díjat az alábbi forint alapú hiteltermékek prolongációja esetében:

• Személyi kölcsön
• Önkéntes Nyugdíjpénztári megtakarítások fedezete mellett nyújtott Személyi kölcsön
• Tartozásrendező kölcsön
• Áruvásárlási és Szolgáltatási Gyorskölcsön

2. A 2011. júllius 1. és 2011. szeptember 30. között benyújtott, a deviza és forint alapú lakossági hitelek szerződésmódosítási kérelménél a törlesztés összegének emelkedéséből adódó terhek mérséklését célzó pénzintézeti eszköz igénybevétele, tartozásátvállalás, új kötelezettségvállaló bevonása/meglévő kiengedése esetén a szerződésmódosítási díjat az ügyfeleknek nem kell megfizetni. Kivételt képez ez alól a végtörlesztés miatt felszámításra kerülő szerződésmódosítási díj.

3. A deviza és forint alapú lakás- és jelzálog típusú hitelekre vonatkozó 2011. július 1. és 2011. szeptember 30. között benyújtott szerződésmódosítási kérelemnél a 10 éven túli prolongáció esetén felmerülő hitelbiztosítéki érték felülvizsgálat díját egy ingatlan fedezet esetén az OTP Bank Nyrt./OTP Jelzálogbank Zrt. fizeti meg.

II. Hitelkiváltásokra vonatkozó díjkedvezmények

Személyi kölcsön esetén:

• Deviza alapú kölcsön forintra történő kiváltása esetén az ügyintézési díj nem kerül felszámításra.

Ingatlanfedezetű hitelek esetén:

• Idegen banki hitelkiváltások:
  • A hitelbiztosítéki érték-megállapítási díjat (egy felajánlott ingatlan esetén) az OTP Jelzálogbank Zrt. a folyósítást követően visszatéríti az ügyfél részére.
  • A kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díját az OTP Jelzálogbank Zrt.. fizeti meg.
  • A fedezetkezelési díj 0 Ft (egy felajánlott ingatlan esetén).
  • A TakarNet lekérdezés miatti ügyintézési díj (egy felajánlott ingatlan esetén) 0 Ft.
  • A hitelkeret-beállítási jutalék 0 Ft.
• Saját banki hitelkiváltások esetén új hitelfelvétellel kapcsolatosan:
  • A hitelbiztosítéki érték-megállapítási díjat (egy felajánlott ingatlan esetén) az OTP Jelzálogbank Zrt. a folyósítást követően visszatéríti az ügyfél részére.
  • A kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díját az OTP Jelzálogbank Zrt. fizeti meg.
  • A fedezetkezelési díj 0 Ft (egy felajánlott ingatlan esetén).
  • A TakarNet lekérdezés miatti ügyintézési díj (egy felajánlott ingatlan esetén) 0 Ft.
  • A hitelkeret-beállítási jutalék 0 Ft.
• Saját banki hitelkiváltások esetén meglévő hitel végtörlesztésével kapcsolatosan:
  • A szerződésmódosítási díj 0 Ft.

A meghirdetett akció nem vonható össze más, jelenleg meghirdetett lakossági hitelre vonatkozó akcióval.

A bankok hitelkiváltás céljára nyújtott hiteleivel lehetőség van meglévő hiteleinket egybe vonni, és egyetlen, feltételeiben kedvezőbb hitelre váltani. A kiváltandó hitel lehet bármilyen típusú, pl. lakáshitel vagy szabad felhasználású jelzáloghitel. Az új hitel a meglévő hitel kiváltásához kapcsolódik, ezért a hitel intézéséhez ki kell kérni a jelenlegi kiváltandó hitelek tartozásának igazolásait. Érdemes a hitelkiváltás megkezdése előtt bankot választani (megteheti itt), és az ügyintézővel egyeztetni a hitelkiváltás folyamatát, mivel sok fontos dokumentumnak már a bank elvárásainak figyelembevételével kell elkészülnie (pl. értékbecslés, munkáltatói igazolás). A fennálló tartozás részleges vagy teljes összegére lehet hitelt igényelni, amennyiben megfelelő értékű jövedelmet és fedezet(ek)et tud felajánlani.  A bank, mielőtt elvárásainkat teljesíthetné, meg kell vizsgálja, hogy a kért összeget megkaphatjuk-e. Ehhez speciális belső számításokat használ, melynek végeredménye jósolható, de biztosra nem mondható a tényleges vizsgálatig. Ezeket a számításokat adósminősítésnek is nevezik, mely során a bank tüzetesen megvizsgál minket, jövedelmeinket és a felajánlott fedezet(ek)et (köztük a megvásárolandó ingatlant) – a folyamat során kizárólag hivatalos dokumentumokkal igazolható tényeket, adatokat fogad el.

Hitel törlesztésének képessége: a hiteligénylőnek megfelelő nagyságú és rendszerességű jövedelemmel kell rendelkeznie, melyből a megélhetési és egyéb alapvető kiadásain túl a törlesztőrészleteit is fizetni tudja. Továbbá, megfelelő értékű fedezettel vagy fedezetekkel is rendelkeznie kell, mert a jövő bizonytalan, és megtörténhet, hogy a jövedelme csökken, vagy akár meg is szűnik. Amennyiben tartósan nem tudja a törlesztőrészleteit fizetni, a bank a felajánlott fedezet(ek)et (pl. ingatlan, autó) értékesítheti.

Hitel törlesztésének hajlandósága: a hiteligénylőnek nagykorúnak és cselekvőképesnek kell lennie, hogy szerződést lehessen vele kötni és azt be lehessen vele tartatni. Ha érkezik jövedelmünk, de abból nem fizetnénk a törlesztőrészletet, a bank az általunk is aláírt hitelszerződés alapján fel van jogosítva, hogy a neki járó összeget automatikusan levegye számlánkról, akár a beleegyezésünk nélkül is. Hosszabb távon nem fizetés esetén ugyanerre a szerződésre hivatkozva árverezheti el a fedezetként felájánlott ingatlanunkat, vagy egyéb felajánlott értékeinket.

A bank azonban nem szeret eljutni a fedezet elárverezéséig, ezért inkább megpróbálja előre kiszűrni a potenciálisan rossz adósokat. A pénzintézetek ezért egy közös listán (KHR, más néven BAR listán)  gyűjtik a  késedelmesen vagy egyáltalán nem fizető adósaik nevét. A listához mindannyian hozzáférnek és közös erővel szűrik ki a megbízhatatlan hiteligénylőket.

Külföldi állampolgároknak is – amennyiben magyarországi banktól szándékoznak hitelt felvenni – hasonló feltételeknek kell megfelelniük, bár az esetek többségében csak kisebb összeghez juthatnak, mint a magyarok. Az EU-s országok polgárai mellett a bankok legszívesebben Svájci, Izraeli és Egyesült Államokbeli ügyfeleket szolgálnak ki.

A bank megvizsgálja jövedelmeink mértékét, rendszerességét és jellegét. Azokat a bevételeinket részesíti előnyben, melyeket automatikusan terhelhet, ha törlesztőrészleteinket önszántunkból nem fizetnénk. Az elfogadott jövedelmek tipikusan:

• Igazolt havi nettó jövedelem
• Jutalék bevételek
• Rendszeres bónuszok
• Rendszeres túlórapénzek
• Rendszeres pótlékok (pl. családi, vezetői, egészségügyi, nyelvi, osztályfőnöki, veszélyességi, GYÁS, GYED, GYES)
• Napidíjak
• Nyugdíj
• Szociális járadék

Egyes bankok hajlandóak jövedelmet „vélelmezni”, azaz olyan bevételt is elfogadni, melyet a hiteligénylő nem tud közvetlenül igazolni.

Áruhitellel Ön részletre vásárolhat szerződött partnereink üzleteiben. Pozitív hitelbírálat esetén a kiválasztott árut azonnal hazaviheti, ezt követően kell törlesztenie az előre meghatározott havi törlesztőrészletekkel.

Az Ön igényeihez alkalmazkodva, országszerte több mint 2200 partnerünk üzleteiben állunk rendelkezésére számos áruhitel konstrukcióval, legyen szó műszaki cikkről, informatikai berendezésről, bútorról, barkács felszerelésről, fotócikkről, sportfelszerelésről. Áruhitel konstrukcióinkról a „Hiteltípusok” menüpont alatt és partnereink üzleteiben tájékozódhat, partnereink listáját és elérhetőségeit a „Boltkereső”menüpont alatt találja.

Partner áruházaink egyedi akciókat is hirdethetnek. Ezekről mindig érdeklődjön Cetelem Áruhitel Partner Üzleteinkben.

Partnereinknél kérje a számítógépes ügyintézést, mely gyors és egyszerű. Gyors, mert az átadott dokumentumok és a szóban megadott adatainak rögzítése után átlagosan 15-30 percen belül választ adunk kérelmére. Egyszerű, mert az ügyintézést a bolt alkalmazottja helyben elvégzi Önnek.

Érvényes személyazonosságot igazoló okmány (személyi igazolvány, útlevél, kártya formátumú vezetői engedély, lakcímkártya) és adókártya megléte esetén előzetes hitelbírálat is kérhető, ebben az esetben Ön helyben megtudhatja, hogy mekkora hitelösszeg állhat rendelkezésére.

Címe, telefonszáma :  Bp, 1062 Budapest, Teréz körút 55-57

Tel : 06-1-458-60-70

Hosszú idő után ismét növekszik a személyi hitelek népszerűsége. Ez több okra vezethető vissza. Elsősorban a devizahitelek megszűnése, amely által a forinthitelek nyertek privilégiumot. Ezen felül a folyamatos javulás is ehhez vezet, hiszen a piac minden szegletében megfigyelhető a lassú, de biztos emelkedés.
A pénzintézetek pedig különböző akciókkal teszik kívánatosabbá a hitelfelvételt. Alacsony induló kamat, fix törlesztő részlet az első évben, ezek azok a lehetőségek, amelyeket felajánlanak a legtöbben. Az akció mértéke pénzintézetenként változó.

A felvehető összeg mértéke általában minimum 100-300 ezer forint között mozog, maximuma 5 millió forint, de egyes pénzintézetek a jövedelem tízszereséig vállalnak kockázatot. Ezt természetesen az adósminősítés is befolyásolja. Több helyen ugyanakkor, mint például az Erste Banknál szigorúbbak a feltételek: az elvárt jövedelemnek min. nettó 70 ezer forintnak kell lennie, fél éves folyamatos munkaviszony/nyugdíj szükséges, illetve legalább kéthavi aktív bankszámlamúlt.
Több helyen az is előírás, hogy semmilyen közüzemi tartozása ne legyen az igénylőnek, és a BAR-listán sem szerepelhet.

Az Mkb Bank  alacsonyabb THM-et kínál, mint az OTP, előbbi 26,7 és 29,5 százalék közöttit, míg utóbbi 32,27 százalékot határozott meg. A Raiffeisennél továbbá az is megtalálható, hogy az első évben fix törlesztő részletet kínálnak és díjmentes előtörlesztési lehetőséget.

Az MKB a személyi hitel mellé csoportos hitelfedezeti biztosítást ad, amelynek díját a bank átvállalja az Ügyféltől.
A legtöbb helyen plusz kamatkedvezményt is kaphat az Igénylő: Az OTP-nél két százalékponttal csökkentett kamatkedvezményt, a Citibank és a Budapest Bank pedig 3 százalékpontnyi kamatkedvezményt ígér az ügyfeleknek. Utóbbi feltétele, hogy BB Kedvezmény nevezetű folyószámlát kell nyitni és a jövedelem arra kell, hogy érkezzen.

Tehát elmondható, hogy a piacon most kezd beindulni az élet. Nő a kereslet és ennek megfelelően a pénzintézetek is reagálnak és növelik a kínálatot, akciókkal megtűzdelve.  Azonban változatlanul fontos az egyes bankoknál előírt feltételeket figyelemmel követni, hiszen mindig vannak kizáró okok. Van, ahol a beérkező jövedelem nagysága, van, ahol pedig a bankon belül vezetett folyószámla a követelmény

A hiteligénylés alapvető követelményei amennyiben Ön munkavállaló, vállalkozó, vagy nyugdíjas:
Állandó magyarországi lakcím
telefonos elérhetőség - munkavállalók esetén közvetlen munkahelyi telefon, vagy otthoni vezetékes telefon, vállalkozók esetén előfizetéses mobil vagy vezetékes telefon, nyugdíjasok esetén
előfizetéses mobil vagy otthoni vezetékes telefon (60.000 Ft alatti nyugdíj esetén, 60.000 Ft feletti nyugdíj esetén kártyás mobiltelefon is elfogadható).
Minimum 18 éves életkor
Állandó, rendszeres jövedelem
- alkalmazott és munkabért kap (legalább 3 hónapos munkaviszony)
- vállalkozó és van előző évi bejelentett jövedelme
- nyugdíjas

Szükséges dokumentumok

Munkavállalók számára
- Érvényes személyi igazolvány, vagy az új vezetői engedély + lakcímigazoló kártya, vagy
- Érvényes útlevél + lakcímigazoló kártya lakcímigazoló kártya - állandó lakcímről.
- Régi típusú személyi igazolvány esetén, amennyiben az tartalmazza az érvényes lakcímet -
nem kell lakcímigazoló kártya
- Adókártya
- Telefonszámla vagy más közüzemi számla (gáz, víz, villany, mobilszámla + befizetést igazoló csekk) -
2 hónapnál nem régebbi, a hiteligénylő nevére, címére szóló.
- Munkáltatói igazolás, letöltése amely egy hónapnál nem régebbi, legalább 3 hónapos munkaviszonyt igazol vagy
- Utolsó két havi bankszámla kivonat, amelyen jövedelem átutalás látható és a vevő nyilatkozata
a munkaviszonyról.

200 000,-Ft hitelösszegig Munkáltatói igazolás nélkül is igényelhet hitelt, ha jövedelme banki átutaláson keresztül érkezik és rendelkezik az utolsó havi bankszámlakivonattal.

Vállalkozók számára, vagy ha családtag a munkáltató
- Érvényes személyi igazolvány vagy az új vezetői engedély +lakcímigazoló kártya, vagy érvényes útlevél +lakcímigazoló kártya
- Lakcímigazoló kártya - állandó lakcímről. Régi típusú személyi igazolvány esetén, amennyiben az tartalmazza
az érvényes lakcímet - nem kell lakcímigazoló kártya.
- Adókártya
- Telefonszámla vagy más közüzemi számla (gáz, víz, villany, mobilszámla +befizetést igazoló csekk) -
2 hónapnál nem régebbi, a hiteligénylő nevére, címére szóló
- Előző évi APEH által kiállított jövedelemigazolás.
- Munkáltatói igazolás nélkül vásárolna hitelre? A vételár 50%-ának befizetése mellett könnyített
dokumentációt ajánlunk! Nyilatkozat letöltése

Nyugdíjasok számára
- Érvényes személyi igazolvány
- Lakcímigazoló kártya - állandó lakcímről. Régi típusú személyi igazolvány esetén, amennyiben
az tartalmazza az érvényes lakcímet - nem kell lakcímigazoló kártya.
- Adókártya
- Telefonszámla vagy más közüzemi számla (gáz, víz, villany, mobilszámla) - 2 hónapnál nem régebbi,
a hiteligénylő nevére, címére szóló
- Nyugdíjas igazolvány és
- Utolsó havi nyugdíjszelvény, vagy utolsó havi bankszámlakivonat nyugdíjátutalással
- Év eleji értesítő.

Ezen felül:
- 36 hónapnál hosszabb futamidő illetve 200 000,- Ft feletti hitel esetén utolsó kéthavi rendszeres
jövedelem átutalást igazoló bankszámlakivonat szükséges.
- Ha családtag a munkáltató, előző évi APEH által kiállított jövedelemigazolás is szükséges, vagy
jövedelemigazolás nélkül is igénybe vehető, ha a hiteligénylő a vételár 50%-át sajáterőként vállalni tudja
(könnyített hitelfelvételi lehetőség).


Mire figyeljünk a fedezet nélküli személyi kölcsön igénylésekor?

Néhány jó tanács:

* Az igényléshez szükséges dokumentumok eredeti példányát hozza magával.
* Új típusú jogosítvány és a lakcímkártya együttesen elfogadható személy azonosság igazolására.
* Amennyiben nem az Ön nevére van kiállítva a vezetékes telefonszámla vagy a közüzemi számla, akkor szükséges egy nyilatkozat, hogy milyen kapcsolatban áll a számla tulajdonosával.
* A vezetékes és mobil telefonszámla-levél minden oldalára szükség van, ezért kérjük, hozza magával.
* Amennyiben feltöltő kártyás telefonnal rendelkezik, szükséges a szolgáltatóval kötött előfizetői szerződés, ami legalább 1 éve fennáll.
* Közüzemi számlaként elfogadható villany-, víz- vagy gázszámlát.
* Amennyiben a közüzemi számlán hátralék jelentkezik, akkor kérjük, hozza magával az előző havi befizetés igazolását.
* Bármely banknál meglévő bankszámlája elfogadható, még a Takarékszövetkezetnél vezetett számla is.
* Amennyiben Ön nem rendelkezik bankszámlával, úgy a házastárs/élettárs bankszámlája is elfogadható közös lakcím esetén.
* Amennyiben a jelenlegi munkahelyen eltöltött munkaviszonya kevesebb, mint 1 év, az előző munkahelyről szükséges a kilépő papír vagy egy igazolás, amellyel igazolni tudja a folyamatos munkaviszonyát.
* Vállalkozóktól nem kérünk APEH jövedelemigazolást, de az előző lezárt évről kérünk mérleg és eredmény-kimutatást vagy adóbevallást.
* Amennyiben az igénylő életkora a futamidő végén 65 és 70 év közé esik, úgy kezes bevonása szükséges.
* Amennyiben kezes bevonására szükség van, úgy a kezesnek is ugyanazokkal a dokumentumokkal kell rendelkezni, mint a hitelfelvevőnek.
* Adós rendszeres, igazolható havi nettó jövedelme – a meglévő hiteltörlesztésekkel csökkentve – legalább 55.000 Ft.
* Nyugdíjas esetén, amennyiben a nyugdíj összege nem a bankszámlára érkezik, úgy kérjük, hozza magával a nyugdíjszelvényét.
* Elfogadunk olyan passzív KHR-listás ügyfeleket is, akik már 1 éve passzív státuszban lévők, egyszeresen szerepelnek a rendszeren és az aktív státuszuk legfeljebb 6 hónap volt.

Az OTP Bank a szabad felhasználású lakáshitel változatos formáit kínálja Önnek. Válasszon ajánlataink közül a hitel összegének, futamidejének vagy a felhasználási cél szerint!  Lakáshitel kedvezmények 2012.01.01. - től !
Szabadon felhasználható pénzre van szüksége és rendszeres jövedelemmel vagy ingatlan fedezettel rendelkezik?

Személyi kölcsön: fedezet és akár kezes nélkül felvehető hatékony segítség, a pénzügyi nehézségek, nagyobb kiadások finanszírozására.

Ingatlan fedezetű jelzáloghitelek: kedvező kamatozású, szabadon felhasználható hitel, ha van fedezetként felajánlható ingatlana. 
Folyamatosan rendelkezésre álló hitelkeretre van szüksége?

Folyószámlahitel rendszeres jövedelem mellett: akár havi nettó jövedelménél nagyobb összeget is felhasználhat egyszerre, a hitelkeretből visszafizetett összeget ismételten igénybe veheti. 

Hitelkártyák: mindennapos vásárlásait, pénzfelvételeit könnyen intézheti, akár 45 napig kamatmentesen! A hitelkeretből visszafizetett összeget ismételten felhasználhatja. 
Pénzre van szüksége, de nem mondana le tartós pénzlekötésének előnyeiről?

Lombard hitel: az OTP Bank által elfogadott fedezet óvadékba helyezésével, illetve zálogba vonásával biztosított, kedvező kamatozású hitel. 

Folyószámlahitel lekötött betét fedezete mellett: betéte feltörésével többet veszítene, mint amennyit egy kedvezményes vásárlási, üzleti lehetőséggel nyerne? Egy automatikus és rugalmas hitelkeret a megfelelő segítség! 

OTP Önkéntes Nyugdíjpénztári tag? Egyéni számlájának megtakarításait felajánlhatja fedezetként, cserébe kedvezményes, szabad felhasználású deviza alapú személyi kölcsönt igényelhet.

A szabad felhasználású hitel kalkulátorok azt a célt szolgálják, hogy az érdeklődő ügyfelek utána nézhessenek a jelzáloghitelek aktuális havi törlesztő részleteinek, s a kapott számok függvényében kiválaszthassák a számukra legkedvezőbbnek bizonyuló hitelterméket.

Ugyancsak ezt a célt szolgálja a Hitelinfó, ahol számos bank és pénzintézet – köztük az OTP – jelzáloghitel kalkulátora is megtalálható. Az OTP jelzáloghitel kalkulátorának segítségével Kollégáink kiszámolják Önnek – a kért hitelösszegre és futamidőre vonatkozóan – mind szabad felhasználású és adósságrendező kölcsönök, mind lakásvásárlásra, építésre, korszerűsítésre, felújításra, bővítésre, vagyis bármely lakáscélra igényelhető jelzáloghitelek havi törlesztő részletét.

Bankpartnerünknél egyaránt van lehetőség referenciakamatozású illetve állami kamattámogatott lakáshitel igénylésére. Az OTP lakáscélú jelzáloghitelei jelenleg kizárólag forint alapon érhetők el, ám amennyiben az Ön által felvenni kívánt hitel célja adósságrendezés illetve hitelkiváltás, akkor forint és euró alapú adósságrendező jelzáloghitelt egyaránt választhat.

Az OTP által kínált jelzáloghitelek 0 százalékos kezelési költséggel is igényelhetők, ami azt jelenti, hogy a havi törlesztő részlet csak kamatot és tőkét tartalmaz, kezelési költség pedig nem kerül felszámításra.
Az OTP jelzálogkölcsönei – hiteltípustól függően – akár 35 éves futamidőre is igényelhetők. Minden hitelkonstrukció esetében azonban figyelembe kell venni a hiteligénylő életkorát. Az adott hitel lejáratakor az adós életkora nem lehet több 70 évnél.


Amennyiben az e-mailes ajánlatunk felkelti érdeklődését, akkor célszerű személyes találkozót egyeztetni, ahol Kollégáink ismertetik Önnel a hitelügyintézés pontos menetét, a hiteligénylés feltételeit, a hitelfelvétel járulékos költségeit, a hitelkérelmi dokumentáció összeállításához szükséges iratok listáját, illetve lehetőséget biztosítanak arra is, hogy a hitelkérelem adott bankba történő eljuttatása előtt előzetes hitelbírálatra kerüljön sor, ami szintén az Ön érdekeit szolgálja.

Kezelési költség buktatói

Kedvezményes vagy deviza alapú lakáshitelekre jellemző alacsony kamat + kezelési költség konstrukciókat sokan hajlamosak úgy értékelni, hogy egyszerűen összeadják a két értéket és ezt tekintik meghatározónak. A megközelítés csak látszólag helyes – a kezelési költségek ugyanis más súllyal szerepelnek a hitel költségei között.

Az alapvető különbséget az okozza, hogy míg a kamatot mindig az adott hónap elején még fennálló tőketartozásra vetítik a bankok, addig a kezelési költséget általában más – az ügyfél számára kedvezőtlenebb – alapra számítják fel, ezáltal sokkal nagyobb költséget képvisel, mint a kamatláb.

A jelenlegi banki gyakorlatban négyféleképpen számítják a kezelési költséget, melyek mind eltérő terhelést, így eltérő THM-értéket jelentenek az ügyfélnek.

Az első, legjobban elterjedt módszer, amikor az éves kezelési költséget az év elején fennálló tőketartozásra vetítik, majd ezt elosztva 12-vel, a fizetendő összeget a havi törlesztő részletekhez csapják.

Ennek a megoldásnak egy drágább változata, amikor az év elején fennálló tőketartozásra vetített költséget nem a havi részletekben, hanem 12 hónapra előre fizettetik meg. Ez esetben számszerűen ugyanakkora összeget fizetünk, mint az első példában, de mivel előre kell kiegyenlíteni a teljes összeget, az elmaradt kamatok miatt mégis drágább megoldás (a be nem fizetett pénzzel ugyanis nyereséget tudunk realizálni).

A legdrágább megoldás egy hitelkonstrukcióiban: a kezelési költséget nem az év elején fennálló tőketartozásra, hanem a futamidő alatt mindvégig a felvett hitelösszegre vetítik. Így a fizetendő összeg soha nem csökken, a hitelezési időszak 20. évében is a teljes hitelösszeg után kell kezelési költséget fizetnünk.

Az utolsó és egyben legbarátságosabb megoldás ahol a kezelési költséget tulajdonképpen kamatnak tekintik. Itt minden hónapban az aktuális tőketartozásra vetítik a kezelési költséget, így az év közben is folyamatosan csökken.

Mind a négy megoldás kiegészítője lehet a minimum és/vagy maximum díjak alkalmazása, mely szintén jelentősen befolyásolja a hitel költségeit.

Ha például egy hitel kezelési költsége 2%/év, de maximum 15.000 Ft/hó, akkor 15 millió Ft-os hitelösszegnél 300.000 Ft éves, azaz 25.000 Ft havi kezelési költség adódna, de a 15.000 Ft-os felső határ miatt a százalékos díjnál kevesebbet kell fizetnünk – legalábbis addig, amíg a fennálló tőketartozás meghaladja a 7.500.000 Ft-ot.

Hangsúlyozzuk, hogy önmagában a kezelési költség számítási módja nem határozza meg, hogy egyes termékek jobbak, olcsóbbak-e a másiknál, hiszen a konstrukciókat összességükben kell megvizsgálni – a THM-mutató segítségével – de jó, ha tudjuk, érdemes a kezelési költség vetítési alapját és esetleges összeghatárait is figyelembe venni a termékek értékelésénél.

A csökkenő kamatlábak például nem feltétlenül jelentik az ügyfélterhek csökkenését, mert a kezelési költség a hitel értékelésében nagyobb szereppel bír:

10 Millió Ft 10 évre, CHF alapú kölcsön (egyéb díjak figyelembe vétele nélkül):

2,9% kamat + évi 2,0% kezelési költség = 113.101 Ft havi törlesztés

2,3% kamat + évi 2,5% kezelési költség = 114.457 Ft havi törlesztés

A bemutatott törlesztő részletek csak a kamatlábat és a kezelési költséget tartalmazzák, a példa jellege miatt az egyéb díjakkal nem számoltunk.

A kezelési költség és a kamat összeadásával az a) terméknél 4,9%-os értéket, a b) terméknél 4,8%-os értéket kapunk – ez alapján tehát a b) kondícióknak olcsóbb törlesztő részletet kellene eredményeznie, ez azonban nem így van!

Ingatlanfedezet nélküli hitel többnyire személyi kölcsön formájában létezik. Hitel BAR listásoknak ingatlanfedezet nélkül banki pénzintézeteknél aktív listásként teljesen lehetetlen. Passzív listásként, ha adnak, nagyon szigorú feltételhez kötik.
Egyéb hitelezéssel foglalkozó pénzintézetek többsége, ha nagyobb pénzösszegről van szó, megfelelő ingatlanfedezet benyújtása nélkül nem ad hitelt. De vannak kivételek, akik azt vallják, hogy hitel BAR listásoknak ingatlanfedezet nélkül is adható, még magasabb összeg is, amennyiben a hitelkérelmező legalább 6 hónapos folyamatos munkaviszonnyal, illetve minimum 60 000 forintos nettó jövedelemmel rendelkezik, és elmúlt 23 éves.
Kisebb összegű hitel BAR listásoknak ingatlanfedezet nélkül kölcsön formájában (nem banki hitel) érhető el.

Mi a lakás-előtakarékosság?

Életünk talán egyik legnagyobb beruházása saját otthonunk megteremtése. Az első lakás megvásárlásával azonban nem szűnnek meg lakáscéljaink, hisz a család bővülésével nagyobb lakásba kívánunk költözni, vagy éppen felújítani, korszerűsíteni szeretnénk ingatlanunkat. Ezek a munkálatok mind komoly anyagi teherrel is járnak, melyet megkönnyít, ha időben elkezdünk megtakarítani, hisz így biztonságosan megvalósíthatjuk lakásálmainkat.

Ezért ajánljuk mindenki figyelmébe a Fundamenta-Lakáskassza különböző futamidejű konstrukcióit.

A lakás-előtakarékosság olyan államilag támogatott megtakarítási forma, amely havi rendszeres befizetés mellett, a megtakarítási idő végén kedvező hitellehetőséget is biztosít. Így a lakással kapcsolatos tervei megvalósítására nagyobb keret áll majd rendelkezésére, amely az alábbi 4 részből tevődik össze:
Havi megtakarítások + betéti kamatok + állami támogatás + lakáscélú kölcsön
= teljes szerződéses összeg

A lakás-előtakarékosság sajátossága, hogy zárt rendszerben működik, azaz mind a betéti, mind a hitelkamatok a teljes futamidőre rögzítettek. Így a vállalt havi pénzügyi terhek előre jól kiszámíthatóak, és két jól elkülöníthető részből áll, egy megtakarítási és hitelszakaszból. A lakáscélú betétgyűjtést az állam úgy ösztönzi, hogy az éves megtakarítás után támogatást nyújt az előtakarékoskodónak.

A megtakarítási idő letelte után, amely a törvény szerint minimálisan 4 év, az előtakarékoskodó módozattól függően évi 3,9%-os fix kamatozású  (THM 5,12-5,22%) lakáshitelt igényelhet a lakás-takarékpénztártól.

Ideális megoldások

A sok lehetőség közül Ön kiválaszthatja azt a konstrukciót, amely leginkább illeszkedik elképzeléseihez.
Az alábbi táblázatban bemutatjuk, hogy a különböző megtakarítási időszakok végén mekkora szerződéses összeg állhat rendelkezésére, mellyel megvalósíthatja lakásterveit.

Szerződéses összeg (Ft): a tervezett betét, állami támogatás, kamatok és a felvehető kölcsön összege. Ön erre az összegre köt szerződést, s a kiutaláskor (megtakarítási időszak után 3 hónappal) ezt az összeget fogja megkapni, ha a hitelrészt is igénybe veszi.

Gyors - a futamidő 4 év 4 hónap

Jelzáloghitel igénylése kezes nélkül, fedezet bevonása mellett !

A jelzáloghitel a reálhitelek egy fajtája, amibe beletartozik még a cessziós hitel valamint a lombardhitel.  Ennek a hitelnek a felvételekor a zálogba vétel csak képletes, mert a bank csak egy jelzálogbejegyzést tesz a telekkönyvi hivatalnál. A Jelzáloghitelt alapvetően hosszúlejáratú hitelezéskor alkalmazzák, és a hitelfedezet általában a hitelt kérvényező valamilyen ingatlanja. A Jelzáloghitel eredeti rendszere szerint az igénylő egy biztosítékként szolgáló ingatlant tesz zálogba, és ha képtelen a hitel visszafizetésére, akkor a bank ezt az ingatlant adja el és az igénylő hitelhátralékát tartja meg, de a különbözetet visszafizeti az igénylőnek. Viszont a mai jelzáloghitelek nem teljesen így működnek. Itt a bank arra az ingatlanra terheli a jelzálogot, amelynek a megvásárlásához hitelt adott. A földhivatali nyilvántartásba jegyzik be a jelzálogjogot, és amíg ez nem történik meg a bank nem kezdi el a folyósítást, és persze ezzel befolyásolják a hitelfelvétel idejét is. Ebből adódóan kétféle hitelt különböztetünk meg: az egyik az általános jelzáloghitel, itt a zálog valóban csak egy biztosíték, és a kért hitel bármire felhasználható. A másik fajtája pedig a lakásfinanszírozáshoz kapcsolódó jelzáloghitel. Itt a bank biztosítéka az az ingatlan, amit az ügyfél meg akar vásárolni, tehát ahol lakni fog. Ebben az esetben a bankoknál az ingatlan piaci értékénél kisebb hitelfedezeti értéket határoznak, a saját biztonságuk érdekében. A hitel értéke szabályok szerint 60-70%-a az ingatlan árának, de mivel a hitelfedezeti érték kevesebb, mint a piaci, ez csak 50-60%-át teszi ki a teljes vételárnak. A legjobb  jelzáloghitel 24 azaz hitel 24 óra alatt.